A股21家银行不良贷款大起底--数据看台_海南财税代理

发布时间：2021-04-20 热度：

　　跟着海内经济苏醒，加上不少银行在去年加大了不良袒露和处理力度，进一步夯实了资产质量，本年不良预期普遍转向乐观

　　四月维夏，A股上市银行2020年业绩环境连续出炉，银行的资产质量图谱也随之泛起。

　　面临疫情大考，大部门A股上市银行在资产质量方面均交出了不错的答卷。在外部经济情况剧变叠加不良资产认定继承趋严的双重配景下，2020年尾A股上市银行信贷资产质量根基不变，不良贷款率较年中明明回落企稳。

　　但疫情对银行资产质量的攻击仍有所显现。证券时报记者梳剃头明，银行业存眷类贷款下迁比例较疫情前明明提高，而且在去年业内普遍加大不良处理力度的环境下，21家A股上市银行中，仅有浦发银行、兴业银行、光大银行平静安银行4家银行实现不良贷款量、率“双降”；有9家银行呈现不良“双升”，个中包罗6家国有行、2家股份行和1家农商行。

　　展望2021年，业内普遍认为，疫情攻击对银行业资产质量的影响还将继承释放。诚如交通银行副行长殷久勇在业绩宣布会上的叹息，疫情影响尚未消退，加上风险分类新规颁布的历程大概加速，银行将来管控的压力仍然很大。

　　资产质量明明受攻击

　　疫情对银行资产质量的攻击毋庸置疑。尽量多家银行均强调，去年的不良处理力度乃是“前所未有”，但停止年尾，仅有4家银行实现不良贷款量、率的“双降”；别的，有9家银行呈现不良“双升”；其余8家银行则是不良贷款余额增长、不良贷款率较上年实现下降或持平。

　　同时，在已宣布的21家A股上市银行年报中，以几家国有行和中信银行、民生银行为典范的A股上市银行存眷类贷款迁徙率呈现明明增长。在业内人士看来，大中型银行普遍呈现更多的存眷类贷款向下迁移，反应出银行资产质量在疫情后确实产生劣化。

　　聚焦上年的不良贷款余额环境，有17家银行不良贷款余额较上年尾增长，占比超八成；不良贷款余额较上年尾下降的4家银行均为股份行，别离是浦发银行、兴业银行、光大银行平静安银行，同时这4家银行的不良贷款率也较上年实现下降。

　　工行、建行、农行、中行和交通银行五大行不良贷款余额位列前茅，别离是2939.8亿元、2607.3亿元、2371.1亿元、2072.7亿元和977.0亿元，较上年增长幅度均达百亿级别以上。

　　不良贷款率方面，得益于银行业不良贷款处理力度的大幅提高，去年年尾，21家上市银行中有10家银行的不良贷款率较上年实现下降，占比近半；常熟银行和天津银行2家银行不良率较上年持平；剩余9家银行不良率上升，个中包罗6家国有行。不良贷款率最低的仍是邮储银行，海口三亚公司注册，尽量较上年微升0.02个百分点，但继承保持在0.88%的低位；不良率高于2%的仅有郑州银行，为2.08%。

　　从变换幅度来看，民生银行、交通银行不良率昂首最为显著，年尾不良率别离为1.82%、1.67%，较2019末别离增加0.26、0.20个百分点；不良率压降幅度最大的为平安银行，较上年尾下降0.47个百分点，为1.18%。

　　不良泛起布局性差别

　　证券时报记者进一步梳理年报发明，上市银行之间的不良环境有所分化。

　　6家国有行均呈现存眷类贷款下迁幅度明明增加，不良贷款量、率双升，股份行则普遍实现不良率下降。方正证券研报指出，国有大行普遍保持拨贷比持平，主动袒露使不良率上升，使得拨备包围率被动下降；股份行则根基保持拨备包围率持平，大量核销使不良率下降，耗损存量拨备，使得拨贷比明明下降。

　　9家股份行的资产质量也存在较大差别。比方，招商银行、平安银行不良贷款率、存眷类贷款余额与存眷类贷款占比均实现压降，存眷类贷款迁徙率也维持在疫情前的程度，不良环境好转；民生银行前述四项指标则均较疫情前呈现上升，不良压力仍然较大。

　　业务特点的区别也使得差异银行的资产质量变革泛起布局性差别。中国银行年报披露，去年其外洋不良资产显著增长，2020年尾，该行香港、澳门、台湾及其他国度和地域机构减值贷款总额172.88亿元，比上年尾增加90.04亿元，同比增长108.69%。

　　股份行普遍呈现了信用卡不良风险高发的环境。光大银行副行长姚仲友在业绩宣布会上暗示，从全年来看，该行零售贷款内里信用卡跟消费信贷业务受疫情影响的水平最深，不良生成率同比有明明的上升；对公贷款的资产质量负向迁移程度则在短期上升后较快回落，海南省民企服务中心，不良生成率同比下降。

　　民生银行零售不良余额增长也主要会合在信用卡上。“因疫情原因，部门信用卡客户还款意愿和还款本领下降。”该行董事长高迎欣暗示，剔除信用卡业务后，其余零售业务不良率较年头下降0.14个百分点，继承保持资产质量的不变向好。

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