银行业专业人员职业资格测验专业实务科目 《个人理财》中级测验纲要

【测验目标】

通过本科目测验，测查应考人员对客户家庭财政状况的阐明本领；通过测查应考人员对各理财筹划专业处事模块和综公道财筹划的运用，海南代理记账，海南公司注册，包罗财产保障与筹划、教诲投资筹划、退休养老筹划、投资筹划、税务筹划、财产传承筹划和中小企业主筹划七大专业筹划模块相关常识和技术，测查应考人员对综公道财筹划常识的运用本领，并正当、合规的开展个人理财业务。

【测验内容】

一、 家庭出入和债务打点

（一）家庭出入和债务打点信息的分类

1、 熟悉家庭收入、支出、结余的内容和分类

2、 熟悉家庭资产和欠债的内容和分类

（二）把握家庭收入支出表和资产欠债表的建造要领

（三）把握家庭出入和债务打点的阐明要领

（四）把握家庭出入打点和债务打点的综合运用

二、 财产保障与筹划

（一）财产保障

1、 相识财产保障的意义

2、 相识风险打点的方针、要领和措施

（二）保险的根基内容与道理

1、 相识贸易保险与社会保险的区别

2、 把握保险条约中各相关要素的特征

3、 相识贸易保险的各类分类形式

4、 熟悉保险的根基原则和根基道理

5、 相识保险筹划在个人理财事情中的意义

（三）把握人寿保险、年金保险、人身意外伤害保险、康健保险、工业保险、团体保险等主要保险产物的特点及应用场景

（四）财产保障筹划与保险产物的选择

1、 熟悉财产保障筹划的成果和目标

2、 把握家庭寿险保障筹划的要领

3、 熟悉家庭财险保障筹划的要领

4、 相识购置保险产物需要留意的其他事项

三、 教诲投资筹划

（一）教诲投资筹划

1、 相识教诲投资筹划的重要性

2、 相识教诲投资筹划的范例和特点

（二）熟悉短期和恒久教诲投资筹划的东西

（三）教诲投资筹划的流程及原则

1、 把握教诲投资筹划的流程

2、 把握教诲投资筹划的详细步调

3、 把握教诲投资筹划的原则

4、 相识出国留学投资筹划

四、 退休养老筹划

（一）相识退休养老筹划的重要性

（二）把握影响退休筹划的因素

（三）退休筹划的流程和原则

1、 把握退休筹划的流程

2、 把握退休筹划的步和谐阐明要领

3、 熟悉退休筹划原则

（四）薪酬与员工福利

1、 相识薪酬组成与福利

2、 熟悉根基养老保险的资金筹集与发放

3、 熟悉企业年金的资金筹集与发放

4、 相识其他社会福利与单元福利的环境

五、 投资筹划

（一）相识投资筹划根基内容

（二）现代投资组公道论与资产设置

1、 熟悉有效市场理论的应用

2、 把握投资组公道论的应用

3、 把握成本资产订价模子的应用

4、 熟悉套利订价理论的应用

5、 熟悉行为金融学的根基内容及应用

6、 熟悉资产设置内容及应用

（三）投资东西阐明要领与投资组合绩效阐明

1、 熟悉根基面和技能面的阐明要领

2、 把握债券阐明要领

3、 相识心理阐明要领

4、 把握投资组合业绩评价要领

（四）资产设置应用与投资筹划

1、 把握资产设置的详细应用场景与原则

2、 相识智能投顾的相关内容

3、 把握投资筹划方案的拟定步调

六、 税务筹划

（一）相识税收的特征、制度及中国税制体系

（二）税务筹划根基要领

1、 相识税务筹划的原则和浸染

2、 相识税务筹划的分类

3、 相识税务筹划的主要要领

（三）个人所得税税务筹划

1、 熟悉个人所得税组成

2、 把握个人所得税税务筹划

（四）衡宇生意业务税务筹划

1、 相识房产生意业务相关税种

2、 把握房产生意业务税务筹划

（五）汽车纳税先容

1、 相识汽车生意业务相关税种

2、 熟悉汽车生意业务税务筹划

（六）相识资产打点产物纳税根基环境

七、 财产传承筹划

（一）财产传承筹划

1、 熟悉财产传承筹划根基要素

2、 相识财产传承筹划的需求及成长近况

3、 相识财产传承筹划成果

4、 熟悉财产传承筹划的主要内容

（二）遗产担任

1、 把握遗产的特征和分派原则

2、 熟悉遗产的处理惩罚方法

3、 相识遗产与工业的干系及区别

4、 把握法定担任、遗嘱担任的特征及实施法则

（三）家属信托

1、 熟悉家属信托的特点

2、 相识西方发家国度家属信托的成长近况

3、 相识我国度族信托的成长近况

（四）熟悉人寿保险在财产传承中的浸染

（五）财产传承筹划东西的特点较量与事情原则

1、 熟悉主流财产传承东西的优缺点

2、 相识财产传承筹划的实施原则

八、 中小企业主的理财筹划

（一）相识中小企业的特征和中小企业理财筹划的特点

（二）熟悉中小企业主的人群阐明要领

1、 熟悉中小企业主的人群分类

2、 熟悉中小企业主人群分类特征

3、 熟悉中小企业主的理财偏好

（三）中小企业理财筹划

1、 相识中小企业理财的特点和需求

2、 相识中小企业融资需求的特点及渠道

3、 相识中小企业财政打点需求

（四）把握中小企业主的个人理财筹划

九、 理财筹划与客户干系打点

（一）客户干系打点

1、 相识客户干系打点理念发生的社会原因

2、 相识客户干系打点在中国的实践

3、 熟悉银行客户干系打点的根基内容

（二）客户干系打点内容与要领

1、 相识客户干系打点的内容

2、 相识客户干系打点在实际事情中的应用

3、 把握客户满足度的重要性

（三）相识客户干系打点的计策与法子

十、 综公道财筹划处事

（一）综公道财筹划

1、 相识理财筹划处事的分类

2、 相识理财筹划处事的特征

3、 熟悉理财筹划处事的主要内容

（二）家庭财政状况阐明

1、 把握明晰处事工具及需求的要领

2、 把握家庭财政状况的收集、整理和阐明的要领

（三）明晰理财方针

1、 把握全生涯模仿仿真阐明的步和谐要领

2、 把握调解和明晰理财方针的要领

（四）综公道财筹划方案

1、 把握拟定综公道财筹划方案的要领

2、 把握资产设置和产物推荐的技术

（五）熟悉理财筹划方案的执行和跟踪处事

十一、 理财筹划书建造的尺度和流程

（一）相识理财筹划书的特点和建造尺度

（二）相识理财筹划书的“开场白”

（三）相识理财筹划书的主要内容

（四）相识理财筹划书的“其他内容”

如本测验课本内容与最新颁布的法令礼貌及禁锢要求有抵触，以最新颁布的法令礼貌为准。

本测验纲要和测验课本是2019年及今后一个时期测验命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，测验范畴限定于纲要范畴内，但不范围于课本内容。