近年来，中国的消费金融市场变得格外热闹。无论是早期发力的持牌公司，还是拥有场景优势的科技巨头，纷纷进行数字化和线上化转型。受疫情影响，各大消费金融公司加快自主研发，通过提高金融科技能力，来应对消费市场的变化。

　　以捷信消费金融有限公司(以下简称“捷信”)为例，今年年初，捷信发布了“2020-2023战略”，以金融科技为核心开始数字化转型，构建“线上+线下”深度融合的消费模式。与此同时，消费场景从传统耐用消费品扩容至家电、家装、美容等垂直领域。

　　社科院金融所金融科技研究室主任尹振涛对媒体表示，中国消费金融行业拥有巨大的发展潜力，在扩大内需和促进消费的政策环境下，消费金融行业特别是线上消金将步入快速发展的黄金时期，持牌消费金融公司也将迎来更广阔的发展空间。

　　数字化转型提速

　　随着移动互联网、云计算、人工智能、区块链等技术的发展，消费金融企业正在加速向数字化、智能化金融服务转型，以金融科技为核心，开启“下半场”的比拼。

　　记者注意到，捷信此次数字化转型最大的变化在于“ 线上+线下”多场景深度融合。捷信消费金融有限公司销售团队负责人王刚表示，捷信从渠道端、合作端和产品端三方面进行了数字化升级，形成了“线上+线下” 金融服务生态闭环。

　　从渠道端来看，今年6月，捷信对捷信金融APP进行了全新升级，将线上购物的便捷性、商品内容的丰富性与线下购物的体验感等优势相结合，打造以捷信金融APP为核心的全渠道金融服务体系。消费者不仅可以通过捷信金融APP在线选购商品并直接进行分期付款，还可以在捷信的线下合作门店体验商品后，再选择对应的消费金融产品或服务。

　　在合作端，帮助线下合作商户进行数字化转型升级是捷信构建“线上+线下”全渠道金融服务体系的重要一环。今年以来，捷信推出了ALDI 2.0客户自助办单模式，发布了“捷·商汇”等云互动平台，帮助线下合作商户进行数字化转型，融入捷信的“线上+线下”生态闭环。

　　具体来看，在ALDI 2.0模式下，线下商户能够引导消费者快速完成填写申请资料、扫描证件、远程人脸识别等流程，从下单商品发起交易到申请贷款、支付完成，控制在6分钟以内，极大简化了原有系统办单程序，提高了当地合作商户的办单效率。

　　另外，“捷·商汇”云互动平台已面向全国超过2000家合作中小微企业，提供业务知识答疑、线上培训“云课堂”等线上服务，海口三亚公司注册，助力众多合作商户搭建数字化销售平台，帮助其了解如何运用消费分期工具促进销量增长，实现资金良性周转。

　　在产品端，捷信针对当前消费者的需求与消费习惯，拓展细分购物新场景，将自身产品品类从传统耐用消费品，逐步扩展到家电、家装等细分领域。捷信针对不同的细分消费者群体上线多种优惠商品，并在国内推出了首款循环额度贷款产品“捷信惠购”。

　　“线上+线下”的深度融合离不开金融科技的加持。捷信已把科技纳入金融发展战略之中，持续加大金融科技方面的投入。例如：捷信已大量应用语音机器人服务客户;并与百度智能云通力合作开发智能客服2.0;在智能风控领域引进国际顶尖的FICO®ScoreXData评分数据等。

　　王刚表示，线上、线下多场景深度融合的全渠道服务体系是捷信未来发展的关键，可以让消费者在使用捷信产品的全流程中，享受到便捷、智能、定制化的金融服务。

　　如今，中国正在全面加快金融数字化转型步伐，数字技术也已广泛渗透到金融各领域，包括智能客服、大数据获客、智能风控等。有分析人士指出，数字化过程中，未来消费比拼的是连接场景的能力，这就要求金融公司在提供资金之外，还要连接到商户的营销环节，参与到商户的经营，同时为商户输出金融增值服务。

　　多场景成竞争核心

　　消费金融已成金融领域的香饽饽，随着新玩家、新资金的不断加入，消费金融市场的竞争更加激烈。互联网巨头、电商平台、科技公司等纷纷进入这一领域，多元化的应用场景正在形成，消费者对于消费金融产品的选择也更加多样。

　　 新的竞争格局下，持牌消费金融公司正努力推进消费场景与金融服务的深度融合。消费金融线上化呈现蓬勃之势，连接场景已超出传统耐用消费品的范畴，深入到更多细分领域。