中国银行业专业人员职业资格测验专业实务科目（个人理财专业低级）测验纲要（2015年版）

测验目标

通过本科目测验，测查应考人员对个人理财根基常识和技术的把握水平，包罗测核对理财投资市场、理工业品、理财业务打点等专业常识技术的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法令礼貌，客户的分类与需求阐明，理财计较东西等的把握水平，综合运用本科目常识技术，正当、合规地做好个人理财业务。

测验内容

一、个人理财概述

（一）熟悉个人理财业务的相关主体；

（二）相识银行个人理财业务的分类；

（三）相识海外和海内个人理财业务的成长与状况；

（四）相识理财师的步队状况和职业特征；

（五）把握理财师的执业资格要求；

（六）把握及格理财师的尺度及理财师的社会责任。

二、个人理财业务相关法令礼貌

（一）熟悉中国的法令体系；

（二）熟悉《民法通则》、《条约法》中与个人理财业务相关的划定；

（三）把握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的划定；

（四）熟悉《个人独资企业法》、《合资企业法》中与个人理财业务相关的划定；

（五）熟悉贸易银行理工业品及销售相关的法令礼貌。

三、理财投资市场概述

（一）把握金融市场的特点、成果及分类；

（二）把握钱币市场及其在个人理财中的运用；

（三）把握债券市场及其在个人理财中的运用；

（四）把握股票市场及其在个人理财中的运用；

（五）把握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用；

（六）把握外汇市场及其在个人理财中的运用；

（七）把握保险市场及其在个人理财中的运用；

（八）熟悉另类投资品市场在个人理财中的运用。

四、理工业品概述

（一）熟悉银行理工业品的要素范例、分类及特点；

（二）把握基金的分类及特点；

（三）把握保险产物的分类及特点；

（四）把握国债的分类及特点；

（五）把握信托产物的分类及特点；

（六）熟悉贵金属产物的分类及特点；

（七）相识券商资产打点打算；

（八）熟悉股票、中小企业私募债、基金子公司产物和合资制私募基金等理工业品的相关内容。

五、客户分类与需求阐明

（一）熟悉理财师相识客户的重要性及主要内容；

（二）熟悉差异的客户分类要领；

（三）把握生命周期理论及其与客户需求的干系；

（四）把握理财师相识客户的要领。

六、理财筹划计较东西与要领

（一）熟悉钱币时间代价及其影响因素；

（二）把握钱币时间代价的根基参数、现值与终值、72法例和有效利率的计较要领及运用；

（三）把握法则现金流与犯科则现金流的计较要领及运用；

（四）把握复利与年金系数表的计较要领及运用；

（五）相识财政计较器和Excel在理财筹划中的利用；

（六）相识差异理财东西的特点及较量；

（七）熟悉钱币时间代价在理财筹划中的利用。

七、理财师的事情流程和要领

（一）把握理财师事情流程的根基步调；

（二）把握打仗客户、得到客户信任的要点；

（三）相识理财师应该奉告客户的相关信息；

（四）领略在相识客户信息时的心态和能力要点；

（五）领略确定客户方针的相关内容、原则以及步调要点；

（六）把握在为客户拟定理财筹划书时的内容，海南省民企服务中心，以及提交理财筹划书时的要点；

（七）领略理财筹划书执行进程中的原则及其留意事项；

（八）把握客户档案打点的相关要点；

（九）领略后续跟踪处事的须要性和相关要点；

（十）领略实施方案和评估处事的要点；

（十一）领略不按期评估和方案调解中的要点；

（十二）相识从跟踪处事到综合筹划螺旋式上升的路径。

八、理财师金融处事能力

（一）相识理财师的商务礼节与相同能力；

（二）熟悉事情打算与时间打点的要领及重要性；

（三）相识电话相同的能力；

（四）相识金融产物处事推荐流程与话术。

九、个人理财业务相关的其他法令礼貌

熟悉与个人理财业务相关的法令礼貌：

（一）相关法令：中华人民共和百姓法通则、中华人民共和国条约法、中华人民共和国贸易银行法、中华人民共和国银行业监视打点法、中华人民共和国证券法、中华人民共和国证券投资基金法、中华人民共和国保险法、中华人民共和国信托法、中华人民共和国个人所得税法、中华人民共和国物权法等；

（二）相关行政礼貌：中华人民共和海外资银行打点条例、期货生意业务打点条例；