银行业专业人员职业资格测验专业实务科目 《公司信贷》低级测验纲要

【测验目标】

通过本科目测验，测查应试人员运用银行公司信贷规模相关常识，包罗公司信贷基本常识、公司信贷操纵流程、阐明要领和打点要求，以及公司信贷相关法令礼貌等，处理惩罚银行公司信贷根基业务的本领。

【测验内容】

一、公司信贷

（一）把握公司信贷的要素和种类；

（二）熟悉公司信贷打点的原则、流程和组织架构；

（三）相识开展绿色信贷的根基内容和要求；

（四）把握公司信贷主要产物。

二、贷款申请受理和贷前观测

（一）熟悉借钱人应具备的资格和根基条件、借钱人的权利和义务、借钱人分类；

（二）把握面谈会见的内容和方法、内部意见反馈的步调以及贷款意向阶段的质料筹备和留意事项；

（三）把握贷前观测的要领和内容；

（四）熟悉贷前观测陈诉的根基内容。

三、借钱需求阐明

（一）熟悉借钱需求阐明的意义和借钱需求的影响因素；

（二）熟悉借钱需求的阐明要领，可以或许运用相关资料判定企业是否需要借钱，海南省民企服务中心，以及借钱需求是由何原因引起；

（三）熟悉借钱需求与欠债布局的干系。

四、贷款情况风险阐明

（一）熟悉区域风险的阐明要领；

（二）熟悉行业风险阐明的根基要领。

五、客户阐明与信用评级

（一）熟悉客户品质阐明的内容和根基要领；

（二）熟悉客户财政阐明的内容和根基要领；

（三）领略客户信用评级的工具、因素、要领和流程。

六、包管打点

（一）把握贷款包管的分类、范畴、原则和浸染；

（二）把握贷款担保人的资格与评价，担保包管的一般划定、主要风险与打点要点，海南公司注册，及银担业务相助的风险防御；

（三）把握抵押包管的设定条件、一般划定、主要风险及打点要点；

（四）把握质押包管的设定条件、一般划定、主要风险及打点要点，及质押与抵押的区别；

（五）把握贸易银行押品打点的根基原则、押品风险节制的根基要求，押品的实物打点与存续期打点。

七、信贷审批

（一）把握信贷授权与审贷疏散的相关内容；

（二）把握授信额度的抉择因素和确定流程；

（三）把握贷款审查事项及审批要素。

八、贷款条约与发放付出

（一）把握贷款条约的签订流程和打点要点；

（二）把握贷款发放的条件、原则和审查流程；

（三）把握贷款付出的范例、种种付出方法的条件和操纵要点。

九、贷后打点

（一）把握借钱人贷后监控的根基内容；

（二）把握贷款用途及还款账户监控；

（三）把握担保人打点、抵（质）押品打点以及包管的增补机制；

（四）把握风险预警的措施、指标体系和处理；

（五）把握信贷业务到期处理惩罚的要领；

（六）熟悉档案打点的内容和要求。

十、贷款风险分类与贷款损失筹备金的计提

（一）熟悉贷款风险分类的相关内容、工具、原则和尺度；

（二）熟悉贷款风险分类的要领。

十一、不良贷款打点

（一）把握不良贷款的相关内容；

（二）熟悉不良贷款的处理方法。

附录

（一）《贷款通则》（中国人民银行1996年6月28日）

（二）《贸易银行授信事情尽职指引》（银监发﹝2004﹞51号）

（三）《贸易银行集团客户授信业务风险打点指引》（中国银行业监视打点委员会令2010第4号）

（四）《绿色信贷指引》（银监发〔2012〕4号）

（五）《活动资金贷款打点暂行步伐》（中国银行业监视打点委员会令2010年第1号）

（六）《牢靠资产贷款打点暂行步伐》（中国银行业监视打点委员会令2009年第2号）

（七）《项目融资业务指引》（银监发〔2009〕71号）

（八）《银团贷款业务指引（修订）》（银监发﹝2011﹞85号）

（九）《贸易银行并购贷款风险打点指引》（银监发〔2015〕5号）

（十）《国务院关于调解和完善牢靠资产投资项目成本金制度的通知》（国发﹝2015﹞51号）

（十一）《贸易银行押品打点指引》（银监发〔2017〕16号）

（十二）《贷款风险分类指引》（银监发﹝2007﹞54号）

（十三）《金融企业不良资产批量转让打点步伐》（财金﹝2012﹞6号）

（十四）《中国银监会关于进一步增强贸易银行小微企业授信尽职免责事情的通知》（银监发﹝2016﹞56号）

如本测验课本内容与最新颁布的法令礼貌及禁锢要求有抵触，以最新颁布的法令礼貌为准。

本测验纲要和测验课本是2019年及今后一个时期测验命题的依据，海南省民企服务中心，也是应考人员备考的重要资料，测验范畴限定于纲要范畴内，但不范围于课本内容。